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[资讯].银行业提存对冲流动性控制信贷规模

时间:2022-11-24 来源网站:白菜财经网

银行业:提存对冲流动性控制信贷规模

银行业:提存对冲流动性控制信贷规模 更新时间:2011-4-23 11:54:23   事件:  中国人民银行决定,从2011年4月21日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%。大型/中小型的准备金率分别为20.5%/18.5%。这是2011年第4次上调存款准备金率。3月末,人民币存款余额75万亿元,本次上调0.5个百分点将直接冻结资金3750亿元。  简评  提高存款准备金率对冲外汇占款带来的流动性,控制信贷规模  提高准备金率的主要原因:  首先,对冲外汇占款带来的流动性。从3月初以来,人民币升值0.7%,NDF汇率升值0.5%。近期,人民币升值加快和人民币升值预期增强,带来大量的外汇占款,导致基本货币投放规模增加。为了确保货币政策独立性,提高存款准备金率0.5%,回收流动性3750亿,对冲外汇占款带来的过量流动性投放。  另外,控制银行信贷规模。3月新增贷款6794亿元,超于市场预期。1季度新增的贷款 2.24万亿,如果按照3:3:2:2的信贷投放节奏来看,全年的新增贷款规模将达到7.5万亿左右。这种规模的信贷投放量同去年接近。银行信贷投放规模过大。在信贷供不应求的背景下,政策需要从资金供给的角度来限制信贷投放规模。提高存款准备金率后,银行减少了可以动用的资金,从而信贷规模减少。  最后,存款准备率提高后,货币乘数继续下降,货币供给总量下降,有效控制通胀提高,实现是本年控制通胀的政策目标。以上三个方面原因是提高存款准备金率始终如一的目的。在这个时点,主要原因是前两个。  存款准备金率上调对银行业绩影响有限  存款准备金率上调后,银行通过减少流动性较强,收益率较低的资产来增加存款准备金,比如:减少贴现、同业拆借资金等。这种资产结构的调整将减少银行的收益。但是在贷款议价能力提高情况,银行通过“以价补量”能够确保利润增长。  根据工行调研的情况看,存款准备金率提高0.5个点,工行的净利润将减少8个亿,相对于其 1660亿的净利润,利润下降幅度只有0.5%。

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